विकासाच्या मुख्य प्रवाहात महिला सामिल होत आहेत

महिलाकेंद्रित विकासाकडे वाटचाल करणाºया भारतासाठी, सातत्यपूर्ण भांडवल प्रवाह आणि मजबूत नियामक देखरेखीसह सूक्ष्मवित्त हा एक मूलभूत आधारस्तंभ राहील, ज्यामुळे उपजीविका मजबूत करून भारताच्या विकासाच्या कथेत निर्णायक योगदान देता येईल. आत्मनिर्भर भारतात महिलांचे सक्षमीकरण महत्त्वाचे आहे. नोकरी करणाºया महिलांपेक्षा घरगुती आणि छोटे व्यवसाय करणाºया महिलांची संख्या वाढणे हे फार महत्त्वाचे आहे. महिलांमधील सृजनशीलता ही विकसित भारताची फार मोठी ताकद असणार आहे.

सध्या महिलांद्वारे एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक क्रांती आकार घेत आहे. लाखो महिला शिवणकाम, अन्न प्रक्रिया, पशुपालन, स्थानिक व्यापार आणि हस्तकला यासारख्या लहान, अनौपचारिक उद्योगांमधून आपले जीवन जगतात. हा शाश्वत आणि स्वतंत्र उत्पन्नाचा त्यांचा पहिला स्रोत बनतो. या परिवर्तनात सूक्ष्मवित्ताने महत्त्वाची भूमिका बजावली आहे.

हे छोटे, असुरक्षित कर्ज, जे त्यांच्या दाराशी सोप्या हप्त्यांसह उपलब्ध आहेत, महिलांना उपजीविका सुरक्षित करण्यास आणि स्वावलंबी होण्यास, कौटुंबिक उत्पन्न मजबूत करण्यास आणि अर्थव्यवस्थेत सक्रियपणे सहभागी होण्यास सक्षम करतात. या महिलांसाठी, सूक्ष्मवित्त केवळ आर्थिक मदत म्हणून नव्हे तर सन्माननीय उपजीविकेचे साधन आणि स्वावलंबनासाठी जीवनरेखा म्हणून उदयास आले आहे.

अशा वेळी जेव्हा, सर्व प्रयत्नांना न जुमानता, ग्रामीण आणि अर्धशहरी भारतातील पारंपरिक बँकांची पोहोच तुलनेने मर्यादित आहे, तेव्हा सूक्ष्मवित्त एक वरदान म्हणून उदयास आले आहे. आज, सूक्ष्मवित्त भारतातील दुर्गम भागातही खोलवर पोहोचले आहे. ते देशभरातील ७२० जिल्ह्यांमधील अंदाजे ७५ दशलक्ष कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांना आर्थिक सेवा प्रदान करते.

यामध्ये देशभरातील ११२ आकांक्षी जिल्ह्यांचा समावेश आहे. या लाभार्थ्यांपैकी जवळजवळ १०० टक्के महिला आहेत, ज्यांच्यासाठी सूक्ष्मवित्त औपचारिक पत प्रणालीचा पहिला दुवा बनला आहे. औपचारिक वित्त आर्थिक पिरॅमिडच्या सर्वात खालच्या पातळीवर आणण्यात त्यांनी महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली आहे. यासंदर्भात, असे म्हणणे योग्य आहे की, सूक्ष्मवित्त आर्थिक समावेशनाचा एक शक्तिशाली स्तंभ म्हणून उदयास आले आहे.

मायक्रोफायनान्सद्वारे कर्ज मिळवणारे बहुतेक लोक पहिल्या पिढीतील उद्योजक आहेत, ज्यांचे व्यवसाय कालांतराने हळूहळू वाढतात. ३०,००० ते ५०,००० पर्यंतचे सुरुवातीचे कर्ज मूलभूत उपकरणे खरेदी करण्यासाठी वापरले जाते. त्यानंतरच्या कर्जचक्रांमुळे उत्पन्नाच्या स्रोतांमध्ये विविधता आणि उत्पादन विस्तार शक्य होतो. निश्चित हप्ते आर्थिक शिस्तीला प्रोत्साहन देतात आणि नियमित उत्पन्न कुटुंबांना तात्पुरत्या वेतनाच्या अनिश्चिततेवर मात करण्यास मदत करते. हा बदल केवळ अनुभवजन्यच नाही तर संरचनात्मक देखील आहे.

२०२१च्या एनसीएईआर अभ्यासानुसार, मायक्रोफायनान्स भारताच्या अर्थव्यवस्थेत एकूण मूल्यवर्धित केलेल्या सुमारे २.०३ टक्के योगदान देते आणि अंदाजे १.३ कोटी लोकांना रोजगार प्रदान करते. हे स्पष्टपणे दर्शवते की, मायक्रोफायनान्स भारताच्या आर्थिक संरचनेचा एक महत्त्वाचा घटक बनला आहे. मायक्रोफायनान्स लँडस्केपमधील आरबीआय-नियमित संस्था कठोर मार्गदर्शक तत्त्वे, निष्पक्ष पद्धती संहिता आणि उद्योग आचारसंहिताअंतर्गत जबाबदार कर्ज पद्धतींचे पालन करतात, ज्यामुळे महिला कर्जदारांचे संरक्षण सुनिश्चित होते.

आरबीआयच्या मते, कर्जदाराच्या एकूण मायक्रोफायनान्स कर्जाची परतफेड त्यांच्या घरगुती उत्पन्नाच्या ५० टक्क्यांपेक्षा जास्त असू शकत नाही. शिवाय, आरबीआय मान्यताप्राप्त स्वयंनियामक संस्था, मायक्रोफायनान्स इंडस्ट्री नेटवर्कद्वारे निश्चित केलेल्या तरतुदी देखील लागू होतात. कर्ज देण्याच्या मर्यादेवर ही मर्यादा क्रेडिट जोखीम कमी करण्यासाठी स्थापित केली आहे. तीनस्तरीय तक्रार निवारण प्रणाली देखील अस्तित्वात आहे, ज्यामध्ये MFIN दुसºया स्तरावर चोवीस तास कार्यरत आहे. हे सर्व सुरक्षा उपाय जबाबदारी सुनिश्चित करतात.

हे सुरक्षा उपाय कर्जदारांचे संरक्षण करतात आणि एकूण क्षेत्राची दीर्घकालीन शाश्वतता मजबूत करतात. त्याची प्रभाविता सिद्ध झाली असूनही, मायक्रोफायनान्स क्षेत्र सध्या गंभीर तरलतेच्या संकटाशी झुंजत आहे. यामुळे सुमारे ५ दशलक्ष गरजू व्यक्ती औपचारिक क्रेडिट सिस्टीमच्या बाहेर आहेत, ज्यामुळे सावकारांच्या आणि अनियंत्रित अनौपचारिक क्रेडिट सिस्टीमच्या तावडीत परत जाण्याचा धोका वाढला आहे. म्हणूनच, आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत गटांना महागड्या कर्जाच्या दुष्टचक्रात पडण्यापासून रोखण्यासाठी संघटित आणि नियंत्रित मायक्रोफायनान्समध्ये औपचारिक वित्तपुरवठा प्रवाह राखणे आवश्यक आहे.

प्रभाव पातळीवर देखील, मायक्रोफायनान्सचा उत्पन्न निर्मितीच्या पलीकडे खोल आणि कायमचा सामाजिक प्रभाव पडतो. ते महिलांना घरगुती निर्णय घेण्यास सक्षम करते, शिक्षण आणि आरोग्यामध्ये गुंतवणूक वाढवते आणि बचतीला प्रोत्साहन देते. महिला आर्थिक योगदान देणाºया आणि रोजगार निर्माण करणाºया बनत असताना, त्यांना त्यांच्या कुटुंबात आणि समुदायात सामाजिक आदर आणि आर्थिक स्वातंत्र्य मिळते. भारत महिलाकेंद्रित विकासाकडे वाटचाल करत असताना, शाश्वत भांडवल प्रवाह आणि मजबूत नियामक देखरेखीसह सूक्ष्मवित्त हा एक मूलभूत आधारस्तंभ राहील, ज्यामुळे उपजीविका मजबूत करून भारताच्या विकासाच्या गाथेत निर्णायक योगदान देता येईल. महिलांच्या कामाचे मोल ठरणे महत्त्वाचे आहे. स्त्रियांच्या कामाला कधी विश्रांती नसतेच. पण या श्रमाचे मोबदल्यात रूपांतर झाले तर ती फार मोठी क्रांती असेल. थेंबे थेंबे तळे साचे असे आपण म्हणतो. त्याप्रमाणे या छोट्या रकमेतून ते मोठे कार्य उभे करता येईल.